الدينار الرقمي الجزائري .. خطوة نحو إصلاح النظام المالي للبلاد
يعتبر إدراج رقمنة المدفوعات من أهم التعديلات الأساسية التي أقرها قانون النقد والمصارف الجديد في الجزائر.
ينص القانون ، الذي صدق عليه مؤخرًا مجلس الوزراء برئاسة الرئيس عبد المجيد تبون ، على إدخال شكل رقمي من العملة النقدية يسمى دينار الجزائر الرقمي ، والذي سيتم تطويره وتشغيله والتحكم فيه من قبل بنك الجزائر.
تناول القانون المعدل ، الذي حصلت الجزيرة نت نسخة كاملة منه ، على “فتح النظام المصرفي المصرفي أمام البنوك الرقمية ومقدمي خدمات الدفع ، وتوسيع طرق الدفع لتشمل العملة الإلكترونية”.
في 25 كانون الأول (ديسمبر) ، وافق مجلس الوزراء على مشروع قانون الائتمان والأموال المصرفية ، والذي أكد فيه الرئيس تبون أن قيمته القانونية “هي استمرار للإصلاحات التي مر بها النظامان المالي والاقتصادي ككل خلال السنوات الثلاث الماضية. ”
ولأول مرة منذ صدوره في 14 أبريل 1990 ، تم إجراء تعديلات شاملة على قانون العمليات النقدية والائتمانية ، في حين عُرِفت بعض التعديلات الفنية المحدودة بموجب المراسيم الرئاسية في الأعوام 2001 و 2003 و 2010 ، ومؤخراً في عام 2017. الموافقة على التمويل غير التقليدي لتغطية عجز الموازنة وإنعاش الاقتصاد ، مما أثر في ذلك الوقت على تراجع عائدات الوقود.
وقال رئيس الوزراء أيمن بن عبد الرحمن لوكالة الأنباء الرسمية: إن المراجعة الجديدة تهدف إلى تعزيز حوكمة النظام المصرفي بقيادة بنك الجزائر وزيادة شفافيته ، مع منح مجلس النقد والتسليف صلاحيات تسمح له بممارسة مواكبة التحول الحاصل في البيئة المصرفية ، بالإضافة إلى توسيع صلاحياتها في مجال اعتماد البنوك الاستثمارية والبنوك الرقمية ومقدمي خدمات الدفع.
فيما يتعلق بمحتوى الدينار الرقمي وخلفية اعتماده من قبل السلطات النقدية الجزائرية ، أوضح الخبير المالي عبد القادر بريش أنه لا علاقة له على الإطلاق بالنقود الرقمية المعروفة حاليًا أو ما يسمى بالعملة المشفرة أو الإلكترونية مثل البيتكوين و ethereum وغيرها.
إدارة السيولة
من جهة أخرى ، اعتبر الخبير بريش ، عضو لجنة المالية البرلمانية ، اعتماد الدينار الرقمي في الجزائر في إطار الإصلاحات المالية وتحديث النظام المصرفي من أجل السماح لبنك الجزائر بتحكم أفضل في كمية السيولة المتداولة بين البنوك.
وأضاف للجزيرة نت أن القرار يهدف إلى ضبط وإدارة السيولة بين البنوك كخطوة أولى ، وكذلك في العلاقات مع البنك المركزي على مستوى سوق النقد ، بإشراف بنك الجزائر. للسيطرة على كتلة بنكية بقيمة 1500 مليار دينار جزائري (11.1 مليار دولار) ، بحسب إحصائيات مارس 2022.
بينما يهدف الإجراء إلى مرحلة ثانية لتعميم طرق الدفع وإعداد بيئة مواتية لتوسع التكنولوجيا المالية ، وفقًا للمتحدث.
وعليه ، فإن التحويلات المالية وتسويات السيولة بين البنوك تتم باستخدام البروتوكولات المالية بدلاً من التحويلات بالطرق التقليدية ، وسوف تقلل من حركة الأموال في شكلها القانوني السائل ، وهذا سيقلل من تكاليف طباعة وتحويل وحماية الأموال القانونية ، بحسب لبريش الخبير.
من الناحية الفنية ، فإن إطلاق الدينار الرقمي الجزائري سيسهم أيضًا في قدرة البنك المركزي على تتبع حركة السيولة ومعرفة أكثر دقة المجالات التي تمثل حصة كبيرة من المعاملات السائلة ، وبالتالي فإن القدرة على احتوائها وفرض المعاملات بوسائل الدفع المختلفة مثل الشيكات والحوالات البريدية ووسائل الدفع المختلفة بما في ذلك الإلكترونية ، وكلمات النائب نفسه.
اقرأ ايضا: الأونروا تطلق حملة لجمع 1.6 مليار دولار لموازنة 2023 وتحذر من الانهيار
كبح جماح التضخم والسوق الموازية
من جانبه أكد عبد الرحمن آية مدير معمل التنمية التابع لمؤسسة الجزائر الاقتصادية بجامعة ابن خلدون أن تجربة بلاده مع الدينار الرقمي ليست الأولى بل هي موجودة وتظهر عند العميل. يستخدم بدائل نقدية مماثلة للبطاقات الإلكترونية في المدفوعات حيث يتم تحويل القيمة من حساب إلى آخر دون تداول السيولة المادية.
وأوضح للجزيرة نت أن الأرصدة التي تحتوي على أموال وتتنقل ببدائل تتكون عادة من ودائع مادية ، مما يعني أن عميل أو عميل بنك يودع أوراقًا أو نقودًا معدنية في حسابه قبل أن يتمكن من استخدامها. سواء كان ذلك في شكل مادي (سحب الأموال للدفع) أو نقلها ببدائل ، وهذا ما يسمى الدفع الرقمي.
من وجهة النظر هذه ، فإن الجديد في تحرك الحكومة الجزائرية من الناحية الفنية هو التوفير المباشر للحسابات المصرفية للمؤسسات (ومن ثم الأفراد في المستقبل) دون التواجد المادي للنقود في الورق أو المعدن. شكل. خبير AE.
تتيح هذه الخطوة أيضًا زيادة المعروض النقدي دون طباعة النقود فعليًا ، كما تتيح لك التحكم في معدل التضخم ، حيث يتم نقل هذه الأموال باستخدام طرق الدفع الإلكترونية (بطاقات الدفع ، الإنترنت ، الهاتف المحمول) ، حيث لا يمكن التحكم فيها . خارج الإطار المصرفي ، ويسمح لك أيضًا بامتصاص أموال السوق الموازية بمرور الوقت.
وينتظر الخبير عبد الرحمن آية قانون النقد والقروض الجديد لفرض قيود على معاملات الدينار الرقمي ، وكذلك تلك المرتبطة بالبنوك والمؤسسات العامة والخاصة والعامة ، ووضع إطار لرصد حركة الدينار الرقمي ، من خلال لجان الرقابة المصرفية أو من خلال أعمال التدقيق المصرفي.
انفتاح الاقتصاد الجزائري
من ناحية أخرى ، اعتبر الخبير بريش أن إطلاق الدينار الرقمي من خلال إدخال التقنيات المالية عامل مهم في تهيئة البيئة للانخراط في النظام المصرفي العالمي ، حيث سيزيد من انفتاح الاقتصاد الجزائري على الاقتصاد الجزائري. العالم الخارجي.
وأكد أن زيادة مرونة حركة التحويلات من وإلى الخارج يعزز مصداقية النظام المالي والمصرفي الجزائري ويساعد على جذب الاستثمار الأجنبي المباشر في القطاع المصرفي والمؤسسات المالية للاستثمار في الجزائر.
أمن المعلومات المصرفية
من ناحية أخرى ، أكدت المحلل آية على ضرورة إعطاء الأولوية لأمن المعلومات المصرفية لحماية الأشياء الثمينة والبيانات المخزنة على الأجهزة أو في السحاب ، مع التفكير بجدية في بناء مركز بيانات ضخم للنظام المصرفي الجزائري , لإدارة المعاملات بالدينار الرقمي.
بدوره ، أكد الخبير بريش ، وهو مستشار للمعهد الدولي للإدارة والتنمية المستدامة ، على عدد من الاحتياطات لضمان أمن العملية ، الأمر الذي يتطلب إعداد قضايا تنظيمية وتقنية على أساس قانوني ، والتي “سوف أن يتم تضمينها في القانون النقدي والمصرفي ، والذي من المتوقع أن يناقش ويوافق عليه البرلمان في الأيام المقبلة “.
كما يتطلب التحول الرقمي إعداد الجوانب اللوجستية لأدوات تكنولوجيا المعلومات والاتصالات المناسبة ، وسرعات الإنترنت ، والشبكات بين البنوك والبنك المركزي ، ومراكز ضخمة لتخزين البيانات وإدارتها ، على حد تعبيره.
وبحسب الخبير بريش ، فإن أهم شيء في كل هذا هو القدرة على حماية الأنظمة وأمن المعلومات ، وكذلك الحاجة إلى التحكم في الأمن السيبراني.
