في اليوم العالمي … معدلات ادخار منخفضة وحسابات بنكية متواضعة للمصريين
القاهرة – تعد مصر من بين الدول التي لديها أقل نسبة من المواطنين الذين يمتلكون حسابات بنكية خاصة بهم ، بمعدل لا يزيد عن 27٪ ، بحسب البنك الدولي ، على الرغم من التوسع العالمي في التحول نحو القدرة على تحمل التكاليف وتوسيع نطاق المعاملات النقدية و استبدالها بالبطاقات والتطبيقات المصرفية.
في الحادي والثلاثين من أكتوبر من كل عام (أمس) ، تحتفل دول العالم باليوم العالمي للادخار لزيادة الوعي بأهمية المدخرات للفرد والمجتمع. تتخذ البلدان ، ولا سيما البلدان النامية ، مبادرات تشجع المواطنين على الانضمام إلى الشمول المالي.
في عام 1924 ، قامت جمعية بنك الادخار العالمي بتأسيس اليوم العالمي للادخار لأول مرة خلال المؤتمر الدولي الأول لبنك الادخار لتشجيع الناس على ادخار المال وتعزيز مفهوم الادخار وتأثيره الإيجابي على أصحابها.
يساهم الشمول المالي في حل العديد من المشاكل كالفقر والبطالة ، ويساعد على خلق فرص العمل والتخفيف من آثار التقلبات الاقتصادية والمالية ، ويسمح للمواطنين بالاستفادة من مبادرات البنوك الاستثمارية والمالية.
استغلت البنوك المصرية الحدث العالمي للترويج لخدماتها ، وحثت المصريين على فتح حسابات بنكية وإيلاء المزيد من الاهتمام للادخار ، وقدم البعض نصائح حول كيفية الادخار.
27٪ من المصريين لديهم حسابات بنكية
27٪ فقط من المصريين ، الذين يتجاوز عدد سكانهم 104 ملايين نسمة ، لديهم حسابات مصرفية وفقًا لقاعدة بيانات مؤشر الشمول المالي العالمي لعام 2021 الصادرة عن البنك الدولي ، وهي نسبة منخفضة مقارنة بالمعدل العالمي.
وفقًا لتقرير دولي ، ارتفعت النسبة المئوية لأصحاب الحسابات المصرفية في جميع أنحاء العالم من 51٪ إلى 76٪ بين عامي 2011 و 2021 ، حيث وصلت ملكية الحساب إلى 76٪ من البالغين و 71٪ من البالغين في البلدان النامية.
على الرغم من أن حصة أصحاب الحسابات المصرفية في مصر قد ارتفعت من حوالي 10٪ في عام 2011 ، إلا أنها انخفضت من أعلى مستوى وصلت إليه في عام 2017 (عندما وصلت إلى حوالي 33٪) إلى 27٪ فقط في عام 2021 ، وهو العام الذي شهد تآكل المواطنين. لوحظ. ارتفعت المدخرات التي تزيد عن 50٪ من انخفاض قيمة العملة المحلية (الجنيه) بشكل حاد منذ الإيداع في نهاية عام 2016.
في الشرق الأوسط وأفريقيا ، تحسن هذا الرقم بشكل ملحوظ ، حيث وصل إلى 35٪ في بوركينا فاسو ، 42.7٪ (ملاوي) ، 45٪ (نيجيريا) ، 47٪ (الأردن) ، 47٪ (جمهورية الكونغو) ، 66٪ في أوغندا والجابون 74٪ (تركيا) و 79٪ (كينيا).
عوامل انخفاض المدخرات
أرجع الخبير الاقتصادي عبد النبي عبد المطلب تراجع نسبة أصحاب الحسابات وبالتالي مقدار المدخرات إلى حقيقة أنها “تنبع من نفس الثقافة المصرية التي لا تفضل التعامل مع البنوك وتفضل التعاملات النقدية”. وهناك سبب آخر ، بحسب الخبير ، يرتبط بارتفاع مستوى الأمية في البلاد (أكثر من 25٪) ويتناسب طرديًا مع الاهتمام بالتواجد في البنوك والتعامل معها “بشكل مباشر”.
وأضاف للجزيرة نت أن الطبيعة الزراعية هيمنت على الاقتصاد المصري منذ عقود وهذه الثقافة تعتمد على المقايضة والاحتفاظ بباقي المحصول ، وهذا ما جعل نسبة القدرة على تحمل التكاليف منخفضة وستبقى كذلك إذا كانت هذه الثقافة لا يتغير ، مما يشير إلى أن معدلات الادخار المنخفضة تؤثر على معدلات الاستثمار المنخفضة وفرص العمل.
وحول تراجع حصة أصحاب الحسابات المصرفية من 33٪ في 2017 إلى 27٪ في 2021 ، أوضح عبد المطلب أن ذلك يرجع إلى زيادة الاحتياجات المالية وقلة الدخل نتيجة آثار أزمة كورونا. وحالة الإغلاق وتوقف العمل في قطاع المقاولات بسبب قانون تنظيم البناء الجديد ، ومن هنا بدأت هذه الفئات في الخروج من مدخراتها ، بحسب المتحدث نفسه.
وأكدت الإيكونوميست على أهمية تعزيز ثقافة الادخار بين مختلف شرائح المجتمع ، والتوعية بمفهوم الادخار والتخطيط المالي والدخل الناشئ عن الإدماج في مفهوم الشمول المالي لتحقيق الاستقلال المالي وتحقيق الطموحات المستقبلية التي يتردد صداها. على الناس والمجتمع ، وخاصة في أوقات الأزمات.
ومع ذلك ، وفقًا لاستطلاع ستاندرد آند بورز ، لا تزال هناك فجوة كبيرة في تطبيق نظرية الشمول المالي بأبعادها المختلفة ، حيث أن معدل الأمية المالية في مصر مرتفع ، ونسبة المتعلمين مالياً لا تتجاوز 27. ٪ (30٪ من الرجال و 25٪ من النساء).
اقرأ ايضا:الوليد بن طلال هو ثاني أكبر مساهم على تويتر بعد إيلون ماسك
تراجع الادخار
انخفض إجمالي المدخرات مقارنة بالدخل القومي انخفاضًا حادًا في مصر خلال السنوات القليلة الماضية ووصل إلى أدنى مستوى له بين عامي 2015 و 2020 ، وفقًا لبيانات الحسابات القومية للبنك الدولي.
انخفض إجمالي المدخرات من 35٪ في عام 1992 إلى 11٪ في عام 2020 ، وسجل أدنى مستوى له على الإطلاق في عامي 2015 و 2016 عندما وصل إلى 10٪ فقط من إجمالي الدخل القومي.
وعلى مستوى الصناديق ، بلغت الودائع غير الحكومية بالعملة المحلية نهاية يوليو من العام الماضي نحو 5.055 تريليون جنيه ، وبلغ نصيب قطاع الأسرة نحو 4.214 تريليون جنيه (الدولار يساوي 24.10 جنيه) ، بحسب المركزي بنك مصر.
